Cashflow voor zzp’ers: zorgen dat er altijd geld op je rekening staat

Je agenda zit vol, je orderportefeuille is dik in orde… en toch sta je rood, of moet je elke maand puzzelen om je huur en belasting te betalen. Hoe dan? Simpel: cash is king. Je kunt niet failliet gaan door een slechte winst-en-verliesrekening, maar wél doordat er vandaag geen geld op je rekening staat.

In 2026 is dat extra spannend. De zelfstandigenaftrek is verlaagd naar € 1.200 en de mkb-winstvrijstelling blijft 12,7% van je winst na ondernemersaftrek. Je netto belastingdruk kan daardoor hoger zijn dan een paar jaar geleden. Tegelijk moet je btw gewoon op tijd afdragen, meestal per kwartaal. Als je cashflow niet klopt, word je ingehaald door aanslagen en betaaltermijnen.

In dit artikel laat ik je zien hoe je als zzp’er grip krijgt op je cashflow – mét concrete tips hoe je Boekhouding zzp in boekhoudprogramma jortt gebruikt om ervoor te zorgen dat er altijd geld op je rekening staat.

Wat is cashflow (en waarom het iets anders is dan winst)

Cashflow is de beweging van geld in en uit je bedrijf: wat komt er binnen, wat gaat eruit en wat hou je over? Het gaat dus om harde euro’s, niet alleen om bedragen op facturen of in je administratie.

Cashflow vs winst

Winst is een boekhoudkundig begrip: omzet min kosten, binnen een bepaalde periode, exclusief btw. Dat zie je terug in je winst-en-verliesrekening in Boekhouding zzp. Cashflow kijkt naar iets anders: wanneer komt het geld binnen en wanneer gaat het de deur uit?

Een paar voorbeelden:

• Je stuurt in januari een factuur van € 10.000. Boekhoudkundig is dat omzet in januari, maar als je klant pas in april betaalt, heb je drie maanden lang geen cash.
• Je betaalt in maart je btw-aangifte over het eerste kwartaal. Die btw heb je al “binnengekregen” van je klanten, maar moet je nu in één keer afdragen.
• Je investeert in januari in een laptop van € 1.800. De cash is meteen weg, terwijl je die laptop in je boekhouding via bedrijfsmiddelen en afschrijven over meerdere jaren verdeelt.

Je kunt dus een mooi winstcijfer hebben in je rapport aangifte inkomstebelasting, maar toch krap bij kas zitten omdat klanten laat betalen, je btw net moet afdragen of je een grote investering hebt gedaan.

Cashflow in 2026: let op belastingmomenten

De Belastingdienst verwacht dat je btw-aangifte en betaling meestal per kwartaal doet, uiterlijk een maand na afloop van het tijdvak. Je inkomstenbelasting over 2026 betaal je in één of meer termijnen, vaak pas in 2027, maar wél op basis van je winst in 2026, waar in dat jaar al zelfstandigenaftrek en mkb-winstvrijstelling op van toepassing zijn.

Conclusie: als zzp’er moet je niet alleen naar winst kijken, maar vooral vooruitkijken naar wanneer geld binnenkomt én wanneer grote bedragen eruit gaan.

De gevolgen van te laat betalende klanten

De grootste cashflow-killer voor zzp’ers? Niet verlies, maar te laat betalende klanten. Je herkent het vast: je werkt keihard, de facturen zijn verstuurd, maar het geld laat op zich wachten.

Wettelijke betalingstermijnen (2026)

In Nederland zijn betalingstermijnen niet zomaar “gevoel”. Er zijn regels:

• Grote bedrijven moeten facturen aan mkb’ers en zzp’ers in principe binnen 30 dagen betalen.
• Overheden moeten meestal binnen 30 dagen betalen.
• Bij andere klanten is 30 dagen de standaard, tenzij je samen een andere termijn afspreekt (maar extreem lange termijnen zijn niet de bedoeling).

Betaalt je klant niet op tijd, dan heb je recht op wettelijke rente en een minimumvergoeding voor incassokosten. Juridisch mooi, maar je wilt het liefst voorkomen dat je überhaupt in die situatie belandt.

Waarom late betalers je cashflow slopen

Te late betalingen betekenen dat je cashflow “achterloopt” op je omzet. Ondertussen lopen je eigen kosten door:

• je huur en verzekeringen;
• je software en tools (zoals administratie en projectsoftware);
• je eigen salaris en privé-uitgaven;
• je btw en inkomstenbelasting.

Het wrange is dat je ondertussen in Boekhouding zzp prima cijfers kunt zien: je omzet en winst lijken goed. Maar je bankrekening zegt iets anders. Daar gaat cashflow over.

Hoe jortt helpt bij openstaande facturen

In Boekhouding zzp zie je op je dashboard direct je openstaande facturen. Je stuurt facturen vanuit peppol factuur versturen met iDEAL-link en QR-code, zodat klanten met één klik kunnen betalen. Dat scheelt dagen tot weken aan wachttijd.

Bovendien kun je met jortt eenvoudig betalingsherinneringen versturen. Het systeem houdt bij welke facturen verlopen zijn en hoeveel herinneringen al zijn gestuurd. Je voorkomt zo dat facturen stilletjes blijven liggen.

Resultaat: je krijgt sneller betaald, je hebt minder onverwachte gaten in je cashflow en je hoeft minder achter je geld aan te bellen.

Simpele cashflow-forecast voor zzp’ers

Een cashflow-forecast is niets anders dan een voorspelling van je bankrekening in de komende maanden. Niet perfect, wel enorm nuttig. Je hoeft geen CFO te zijn om dit te doen – zeker niet als je data netjes in jortt staan.

Stap 1: begin met je huidige saldo

Neem het saldo van je zakelijke rekening(en). In Boekhouding zzp zijn die gekoppeld via de bankkoppeling, en zie je direct welke mutaties al geboekt zijn door de Boekhoudbot.

Stap 2: bekijk je te ontvangen bedragen

Tel de bedragen van je openstaande verkoopfacturen op. Dat zijn de facturen die je al verstuurd hebt, maar nog niet zijn betaald. In jortt zie je dat terug in het overzicht met openstaande facturen. Kijk ook naar opdrachten die je binnenkort gaat factureren: hoeveel verwacht je daarvan de komende 30–60 dagen?

Stap 3: noteer je vaste maandkosten

Pak je winst-en-verliesrekening in jortt en kijk naar je gemiddelde vaste kosten per maand: software, huur, verzekeringen, auto, telefoon, etc. Neem liever iets te ruim dan te krap.

Stap 4: houd rekening met belasting

Belasting is een belangrijke cashflow-factor:

• btw betaal je meestal per kwartaal, uiterlijk een maand na afloop van het tijdvak (zoals het kwartaal). In het btw-paneel van jortt btw-aangifte zie je precies wat je moet afdragen.
• inkomstenbelasting betaal je vaak via voorlopige aanslagen en een definitieve aanslag. In 2026 wordt je fiscale winst beïnvloed door de lagere zelfstandigenaftrek en de mkb-winstvrijstelling van 12,7% van je winst na ondernemersaftrek. Check hiervoor het rapport aangifte inkomstebelasting in jortt.

Zet in je forecast bij welke maanden er btw-betalingen vallen en in welke maanden je inkomstenbelasting of voorlopige aanslag naar verwachting wordt afgeschreven.

Stap 5: plan grote uitgaven en investeringen

Wil je in 2026 investeren in apparatuur, een nieuwe laptop, camera of busje? Kijk niet alleen naar de aftrek (bijvoorbeeld via het kia rapport en bedrijfsmiddelen en afschrijven), maar vooral naar de cash: in welke maand gaat het geld de deur uit?

Stap 6: bouw je forecast

Voor elke komende maand bepaal je ongeveer:

• beginstand bankrekening;
• plus: verwachte ontvangsten (openstaande facturen + nieuwe facturen);
• min: vaste kosten en geplande variabele kosten;
• min: btw-betalingen en inkomstenbelasting;
• min: geplande investeringen.

Zo krijg je een ruwe lijn: waar sta je over 1, 3 of 6 maanden? Zie je een dip aankomen, dan kun je nu al actie nemen: strakker factureren, kosten uitstellen, investeringen spreiden of je tarieven onder de loep nemen.

Hoe automatisering (incasso’s, herinneringen) je cashflow verbetert

Je kunt je cashflow op drie manieren verbeteren: sneller factureren, sneller laten betalen en minder fouten in je administratie. Automatisering helpt bij alle drie.

Sneller factureren en makkelijker betalen

In peppol factuur versturen maak en verstuur je in een paar klikken facturen. Op die facturen zet jortt standaard een iDEAL-link en een QR-code, zodat je klant direct kan betalen. Hoe korter de tijd tussen oplevering en factuur, hoe beter voor je cashflow.

Automatische herinneringen

Verlopen facturen zijn funest voor cashflow. Jortt houdt precies bij welke facturen te laat zijn en hoe vaak je al een herinnering hebt gestuurd. Vanuit het factuuroverzicht verstuur je met één klik een nette herinnering. Zo wordt “vergeten te mailen” geen reden meer waarom je geld te laat komt.

Automatische incasso met jortt

Heb je klanten die regelmatig of maandelijks betalen (bijvoorbeeld abonnementen, coaching, onderhoudscontracten)? Dan is automatische incasso goud waard. Met automatisch incasseren in jortt regel je dat als volgt:

• je vraagt één keer een SEPA-machtiging via Mollie;
• op het moment dat je een factuur verstuurt, start automatisch het incassoproces;
• jortt en Mollie doen meerdere incassopogingen als het de eerste keer niet lukt;
• betalingen worden automatisch gekoppeld aan de juiste facturen in je boekhouding zzp.

Dit scheelt enorm veel gedoe en verkort de tijd tussen factuur en betaling drastisch. Zeker in combinatie met de bankkoppeling en de Boekhoudbot betekent dit: minder gaten in je cashflow, minder werk en minder stress.

Automatisering en controles

En cashflow gaat niet alleen over inkomsten: ook fouten of vergeten boekingen kunnen je beeld vertekenen. De De automatische controle van de boekhoudeing in jortt checkt je boekhouding op inconsistenties. Complexe onderdelen als btw, de jaarafsluiting en De jaarrekening zijn volledig geautomatiseerd. Daardoor kun jij op je rapporten vertrouwen als basis voor je cashflow-beslissingen.

Zo laat jortt openstaande facturen en toekomstige belasting zien

Cashflow voelt vaak als “gevoel”: gaat het lekker of niet? Met het beste boekhoudprogramma zzp maak je er harde cijfers van. In jortt zie je onder andere:

• op het dashboard: omzet, resultaten en openstaande facturen;
• in de winst-en-verliesrekening: je winstontwikkeling door het jaar heen;
• in het btw-paneel: hoeveel je straks moet betalen bij je btw-aangifte;
• in het rapport aangifte inkomstebelasting: een inschatting van je fiscale winst en belasting;
• in het kia rapport: de impact van investeringen op je fiscale resultaat.

Dankzij de combinatie van administratie in jortt, de Boekhoudbot, automatische incasso en herinneringen, wordt cashflow geen gok meer maar iets dat je gericht stuurt.

Ervaringen van andere zzp’ers – Trustpilot (in het Nederlands)

Je hoeft niet alleen op mij te vertrouwen. Op Trustpilot krijgt jortt een uitstekende beoordeling (ongeveer 4,6 van de 5 sterren) van tientallen tot honderden gebruikers. Een paar reviews, vrij vertaald naar het Nederlands, met directe links:

• “Ongelofelijk makkelijk en relaxed boekhouden” – Jean (5 sterren)
  Jean schrijft dat boekhouden met jortt “ongelofelijk makkelijk en relaxed” is. Hij is blij dat het programma zoveel werk automatiseert en hem toch scherp houdt op zijn cijfers en cashflow.
  Lees de review van Jean op Trustpilot
• “Jarenlang gevochten met boekhouders en software” – Gerard (5 sterren)
  Gerard vertelt dat hij jarenlang worstelde met boekhouders en verschillende pakketten. Met jortt heeft hij eindelijk rust én inzicht: hij weet nu precies wat er binnenkomt, wat eruit gaat en wanneer hij belasting moet betalen.
  Lees de review van Gerard op Trustpilot
• “Tevreden klant, duidelijke overzichten” – Mevrouw MMG (5 sterren)
  Zij is al jaren zeer tevreden. Ze roemt de bankkoppeling, de automatische verwerking en de heldere overzichten. Volgens haar is de btw-aangifte “zo gedaan” en weet ze altijd hoeveel ze moet reserveren.
  Lees de review van Mevrouw MMG op Trustpilot
• “Fantastisch, wil nooit meer anders” – Sieberen (5 sterren)
  Sieberen zegt dat jortt hem als kleine ondernemer veel professioneler maakt: strakke facturen, automatische herinneringen en snel inzicht in zijn cashflow en winst. Hij wil “nooit meer anders”.
  Lees de review van Sieberen op Trustpilot
• “Ook als je weinig van belasting weet” – mo ha (5 sterren)
  Deze ondernemer geeft aan weinig van belasting en boekhouden te weten, maar dankzij de uitleg en rapporten in jortt voelt hij zich zeker. Vooral het overzicht van te betalen btw en inkomstenbelasting geeft hem grip op zijn cashflow.
  Lees de review van mo ha op Trustpilot

Op de overzichtspagina van jortt op Trustpilot vind je nog veel meer ervaringen van ondernemers die hun cashflow en cijfers nu wél begrijpen.

FAQ – cashflow voor zzp’ers met jortt

1. Wat is cashflow en waarom is het belangrijker dan alleen naar winst kijken?

Cashflow gaat over wanneer geld binnenkomt en weer wegvloeit. Winst is een cijfer op papier; cashflow bepaalt of je vandaag je rekeningen kunt betalen. Zeker als je klanten langere betalingstermijnen hebben of als btw en inkomstenbelasting in grote bedragen komen, is sturen op cashflow belangrijker dan alleen naar je winst kijken.

2. Hoe voorkom ik cashflowproblemen door te laat betalende klanten?

Spreek duidelijke betalingstermijnen af, factureer direct na oplevering, stuur tijdig herinneringen en overweeg automatische incasso bij terugkerende klanten. In peppol factuur versturen van jortt verstuur je facturen met iDEAL-link en QR-code en kun je eenvoudig herinneringen en automatische incasso inzetten. Zo verklein je de kans dat je op papier winst maakt maar in praktijk op je geld zit te wachten.

3. Hoe maak ik een simpele cashflow-forecast als zzp’er?

Begin bij je huidige banksaldo. Tel daar de bedragen bij op die je de komende maand verwacht te ontvangen en trek je vaste kosten, geplande investeringen en verwachte belastingbetalingen af. Gebruik in jortt de winst-en-verliesrekening, het btw-paneel btw-aangifte, het rapport aangifte inkomstebelasting en het overzicht van openstaande facturen als basis voor je inschattingen.

4. Hoeveel moet ik reserveren voor belasting in 2026?

Dat hangt af van je winst en je totale situatie. In 2026 is de zelfstandigenaftrek verlaagd naar € 1.200 en de mkb-winstvrijstelling 12,7% van de winst na ondernemersaftrek. Veel zzp’ers reserveren grofweg 30–40% van hun winst voor inkomstenbelasting en bijdrage Zvw, plus btw. Gebruik de IB-rapporten in jortt om een inschatting te maken die bij jouw cijfers past.

5. Hoe helpt jortt mij bij het bewaken van mijn cashflow?

jortt combineert facturatie, bankkoppeling, automatische incasso en boekhouding. De Boekhoudbot en De automatische controle van de boekhoudeing zorgen dat je cijfers kloppen. Op je dashboard zie je openstaande facturen, in je rapporten zie je winst, kosten, investeringen, KIA en belasting. Dat maakt cashflow-sturen veel makkelijker dan met losse Excel-sheets.

6. Heeft automatische incasso zin voor mij als zzp’er?

Heb je klanten die regelmatig betalen (bijvoorbeeld abonnementen, strippenkaarten, onderhoudscontracten)? Dan is automatische incasso via automatisch incasseren in jortt bijna altijd een goed idee. Je verkort de tijd tussen factuur en betaling, vermindert gedoe met herinneringen en maakt je cashflow voorspelbaarder.

Cash is king – zeker als zzp’er

Een volle agenda is fijn, maar een gevulde rekening is beter. Door het verschil tussen winst en cashflow te snappen, te laat betalende klanten aan te pakken, een simpele cashflow-forecast te maken en automatisering in te zetten, voorkom je dat je in de knel komt terwijl je keihard werkt.

Met Boekhouding zzp, de Boekhoudbot, automatische incasso, herinneringen en rapporten voor btw-aangifte, inkomstenbelasting, KIA en De jaarrekening heb je alles in huis om je cashflow te sturen. Zodat jij niet alleen een drukke ondernemer bent, maar vooral een financieel gezonde.